Các công ty giao dịch hàng đầu chấp nhận khách hàng từ Đức

Sử dụng đánh giá công ty prop khi là nhà giao dịch tại Đức

Đối với các nhà giao dịch cư trú tại Đức, các chương trình đánh giá trả phí từ các công ty giao dịch độc quyền rất dễ tiếp cận. Hầu hết các công ty trong bảng so sánh trên hoạt động trực tuyến và chấp nhận cư dân Đức khi đăng ký, với tiếng Đức thường được cung cấp như một trong các ngôn ngữ giao diện và hỗ trợ bên cạnh tiếng Anh. Trên thực tế, quy trình điển hình giống như ở các nước khác trong Liên minh châu Âu: bạn mua một thử thách, giao dịch trên tài khoản mô phỏng với mục tiêu lợi nhuận và giới hạn thua lỗ, và khi vượt qua bạn sẽ nhận được một tài khoản được cấp vốn (thường vẫn là mô phỏng) với tỷ lệ chia lợi nhuận đã thỏa thuận.

Điều quan trọng là phải nhìn nhận rõ ràng đây là gì và không phải là gì. Một công ty prop bán đánh giá cho nhà đầu tư cá nhân, trong phần lớn các trường hợp, không phải là một nhà môi giới được cấp phép hoặc công ty đầu tư được giám sát bởi BaFin (Cơ quan Giám sát Dịch vụ Tài chính Liên bang Đức), và bạn không mở một tài khoản môi giới được điều chỉnh. Không có “cơ quan quản lý công ty prop” của Đức, không có chương trình bồi thường nhà đầu tư cho phí thử thách của bạn, và không có sự tách biệt tiền khách hàng đối với khoản phí đó, vì bạn đang mua dịch vụ đánh giá theo hợp đồng chứ không phải gửi vốn giao dịch với một tổ chức được điều chỉnh. Các quy tắc được công ty công bố, lịch sử thanh toán và điều khoản dịch vụ của họ do đó là các biện pháp bảo vệ chính của bạn. Một số nhà cung cấp chuyển luồng giao dịch qua một nhà môi giới được điều chỉnh ở phía sau, nhưng mối quan hệ hợp đồng của bạn là với công ty prop, không phải nhà môi giới đó.

Một số ít công ty giới hạn một số khu vực pháp lý hoặc thay đổi danh sách các quốc gia được chấp nhận theo thời gian. Đức hiếm khi nằm trong danh sách hạn chế, nhưng bạn vẫn nên xác nhận trên trang thanh toán hoặc điều khoản của công ty trước khi thanh toán, vì các danh sách này có thể thay đổi và bảng so sánh trên phản ánh một thời điểm cụ thể.

Thanh toán phí và nhận tiền bằng euro

Đức sử dụng đồng euro (EUR), trong khi hầu hết các công ty prop quốc tế định giá thử thách của họ bằng đô la Mỹ. Sự thật đơn giản này tạo ra một số chi phí thực tế bạn nên tính đến:

• Chuyển đổi tiền tệ trên phí thử thách. Một thử thách được quảng cáo với giá USD sẽ được nhà phát hành thẻ hoặc nhà cung cấp thanh toán của bạn chuyển đổi sang euro, thường có một khoản chênh lệch tỷ giá nhỏ trên tỷ giá liên ngân hàng. Giá hiển thị bạn thấy không phải lúc nào cũng là số tiền chính xác xuất hiện trên sao kê của bạn.
• Chuyển đổi lại khi thanh toán lợi nhuận. Các khoản thanh toán chia lợi nhuận cũng thường được tính bằng USD. Nếu bạn nhận chúng vào tài khoản euro, bạn sẽ phải trả chênh lệch tỷ giá lần thứ hai, và quá trình khứ hồi (EUR vào, giá USD, EUR ra) có thể âm thầm làm giảm biên lợi nhuận mỏng manh.
• Định giá stablecoin. Một số công ty niêm yết và thanh toán bằng stablecoin neo theo USD, điều này tránh được phí chuyển đổi ngân hàng nhưng lại phát sinh chi phí trao đổi và chi phí chuyển đổi vào/ra. Đây là một chi phí khác, không phải là miễn phí.

Một vài công ty định giá phí hoặc tài khoản trực tiếp bằng euro, điều này loại bỏ hoàn toàn câu hỏi chuyển đổi. Nếu bạn giao dịch thường xuyên và đánh giá cao tính dự đoán chi phí, việc kiểm tra xem có định giá EUR hay không là một bộ lọc hợp lý khi so sánh danh sách trên.

Các phương thức thanh toán có sẵn tại Đức

Các nhà giao dịch Đức thường có đầy đủ các lựa chọn để thanh toán phí thử thách và rút tiền lợi nhuận:

• Thẻ — Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng Visa và Mastercard được hầu hết các công ty chấp nhận và là cách đơn giản nhất. Lưu ý rằng một số thẻ ghi nợ Đức (các hệ thống girocard cũ hơn) không phải lúc nào cũng được chấp nhận quốc tế; thẻ mang thương hiệu Visa/Mastercard đáng tin cậy hơn.
• Chuyển khoản ngân hàng / SEPA — chuyển khoản ngân hàng bằng euro phổ biến và rẻ trong khu vực SEPA, mặc dù không phải công ty prop nào cũng cung cấp tùy chọn chuyển khoản ngân hàng trực tiếp khi thanh toán.
• Ví điện tử — một số công ty cung cấp các nhà cung cấp ví trực tuyến lớn cho cả việc gửi tiền và rút tiền.
• Tiền điện tử và stablecoin — ngày càng được cung cấp, đặc biệt cho việc rút tiền. Chúng có thể nhanh hơn và tránh phí chuyển đổi ngân hàng, nhưng bạn chịu trách nhiệm cho bước trao đổi và bất kỳ việc lưu trữ hồ sơ liên quan nào.

Phương thức rút tiền thường quan trọng hơn phương thức gửi tiền: hãy xác nhận trước khi mua rằng công ty thanh toán qua phương thức bạn có thể nhận tại Đức, và kiểm tra các ngưỡng rút tối thiểu cũng như thời gian xử lý.

Cách thuế thu nhập từ thanh toán của công ty prop thường được áp dụng tại Đức

Đây là lĩnh vực mà các nhà giao dịch Đức thường hiểu sai nhất, vì vậy hãy coi những thông tin sau đây là hướng dẫn chung và xác nhận vị trí của bạn với một Steuerberater (cố vấn thuế) hoặc Finanzamt địa phương của bạn.

Thanh toán từ công ty prop thường không phải là lợi tức vốn. Bạn không bán một tài sản bạn sở hữu với lợi nhuận; bạn nhận một phần lợi nhuận theo hợp đồng vì đã thực hiện dịch vụ trên tài khoản mô phỏng của công ty. Vì lý do đó, loại thu nhập này thường được coi là thu nhập thông thường thay vì theo chế độ thuế lợi tức vốn cố định (Abgeltungsteuer) áp dụng cho hầu hết các khoản đầu tư cá nhân. Tùy thuộc vào mức độ thường xuyên và tính chất thương mại của hoạt động, nó có thể được phân loại là thu nhập tự doanh hoặc thu nhập khác và bị đánh thuế theo mức thuế thu nhập cá nhân của bạn, có thể kèm theo thuế thương mại (Gewerbesteuer) và VAT nếu hoạt động đó đạt đến mức kinh doanh.

Vì phân loại đúng phụ thuộc vào các yếu tố cụ thể của bạn — tần suất, quy mô, liệu nó có giống như một hoạt động thương mại hay doanh nghiệp — nên không có câu trả lời duy nhất phù hợp cho mọi nhà giao dịch Đức. Những điểm cần lưu ý thực tế là: giữ hồ sơ rõ ràng về mọi khoản phí đã trả và mọi khoản thanh toán đã nhận, không giả định mức thuế lợi tức vốn cố định có lợi áp dụng, và nên tìm tư vấn sớm thay vì đợi đến lúc khai thuế.

Những điều cần kiểm tra khi so sánh các công ty với tư cách nhà giao dịch Đức

• Công ty có chấp nhận rõ ràng cư dân Đức tại trang thanh toán hay không, và tình trạng quốc gia được chấp nhận không thay đổi kể từ khi danh sách này được lập.
• Phí và thanh toán được định giá bằng USD hay EUR, và chi phí thực tế của việc chuyển đổi hai chiều.
• Phương thức gửi tiền và quan trọng hơn là phương thức rút tiền nào có thể sử dụng tại Đức, cùng với ngưỡng và thời gian xử lý.
• Sự rõ ràng và nhất quán của các quy tắc về giới hạn thua lỗ và mục tiêu lợi nhuận — vì chính các quy tắc này, chứ không phải cơ quan quản lý nào, mới thực sự điều chỉnh tài khoản của bạn.
• Lịch sử thanh toán có thể kiểm chứng được thay vì các tuyên bố quảng cáo, vì trong một lĩnh vực không được điều chỉnh thì thành tích là bằng chứng.

Các câu hỏi thường gặp

Các thử thách của công ty prop có hợp pháp và có sẵn cho cư dân Đức không?

Việc mua đánh giá từ công ty prop thường có sẵn cho cư dân Đức, và hầu hết các công ty trong bảng so sánh trên đều chấp nhận họ. Đây là dịch vụ theo hợp đồng chứ không phải sản phẩm môi giới được điều chỉnh, nên không có sự cho phép của BaFin hay chương trình bồi thường nào — hãy xác nhận việc chấp nhận trên trang thanh toán của công ty trước khi thanh toán, vì danh sách quốc gia có thể thay đổi.

Tôi có trả phí thử thách bằng euro hay đô la Mỹ?

Hầu hết các công ty định giá thử thách bằng đô la Mỹ ngay cả với khách hàng Đức, vì vậy ngân hàng hoặc nhà cung cấp thẻ của bạn sẽ chuyển đổi từ euro và thường thêm một khoản chênh lệch tỷ giá. Một số ít công ty cung cấp định giá bằng euro, và một số niêm yết bằng stablecoin USD. Kiểm tra đơn vị tiền tệ trước khi mua, vì chi phí chuyển đổi áp dụng cho cả phí bạn trả và khoản thanh toán bạn nhận.

Thu nhập từ thanh toán công ty prop bị đánh thuế như thế nào tại Đức?

Phần chia lợi nhuận thường được coi là thu nhập thông thường chứ không phải lợi tức vốn, vì đó là khoản thanh toán theo hợp đồng cho hiệu suất làm việc, không phải bán tài sản sở hữu. Điều này thường có nghĩa là mức thuế thu nhập cá nhân của bạn áp dụng, và tùy quy mô có thể liên quan đến thuế kinh doanh hoặc tự doanh. Giữ hồ sơ về các khoản phí và thanh toán và xác nhận vị trí cụ thể của bạn với Steuerberater hoặc Finanzamt.

Tôi có thể rút tiền về tài khoản ngân hàng Đức không?

Thông thường là có, nhưng phương thức có sẵn phụ thuộc vào công ty. Các lựa chọn phổ biến cho nhà giao dịch Đức bao gồm thanh toán qua thẻ, chuyển khoản SEPA hoặc quốc tế, ví điện tử và tiền điện tử hoặc stablecoin. Xác nhận phương thức rút tiền được hỗ trợ, số tiền rút tối thiểu và thời gian xử lý trước khi bạn cam kết với một công ty cụ thể.