Top Prop-Firmen, die Kunden aus Andorra akzeptieren

Herausforderungen beim Trading mit Prop-Firmen als Einwohner von Andorra

Andorra befindet sich in einer ungewöhnlichen Lage für alle, die an Programmen für finanzierte Trader interessiert sind. Es ist ein kleiner souveräner Mikrostaat, der zwischen Frankreich und Spanien eingekeilt ist, kein Mitglied der Europäischen Union oder des EWR ist, aber aufgrund eines Währungsabkommens den Euro verwendet und dessen Bankensystem eng mit den Nachbarländern verbunden ist. Für einen Prop-Firm-Trader bedeutet das praktisch, dass die oben verglichenen Firmen fast alle ausländische Unternehmen sind, die ihre Bewertungen online an ein globales Publikum verkaufen, einschließlich Andorra. Sie kaufen eine Dienstleistung über eine Grenze hinweg und eröffnen kein lokal beaufsichtigtes Brokerage-Konto.

Die meisten Retail-Prop-Firmen unterhalten keine lokale Präsenz in Andorra und werben nicht speziell für Einwohner Andorras, wie es eine regulierte Investmentfirma, die sich an EU-Kunden richtet, tun würde. Sie akzeptieren einfach Anmeldungen aus dem Fürstentum auf die gleiche Weise wie aus den meisten Teilen Europas. In der Praxis bedeutet das, dass der Wohnsitz in Andorra selten den Kauf einer Challenge verhindert, aber auch, dass keine der Verbraucherschutzmaßnahmen gelten, die man mit einem inländischen Finanzprodukt verbinden würde.

Ist dieser Bereich für Einwohner Andorras reguliert?

Hier hilft es, genau zu sein. Andorra hat zwar eine Finanzaufsichtsbehörde, die Autoritat Financera Andorrana (AFA), die die Banken des Landes und lizenzierte Investmentgesellschaften überwacht. Diese Aufsicht betrifft Ihre Bank, nicht die Prop-Firma. Ein Programm für finanzierte Trader ist in der überwiegenden Mehrheit der Fälle ein unregulierter Bewertungsdienst: Der Trader zahlt eine Gebühr, versucht, ein Gewinnziel auf einem simulierten oder Demokonto unter strengen Drawdown-Regeln zu erreichen, und erhält bei Bestehen einen vertraglichen Gewinnanteil, der aus den eigenen Mitteln der Firma ausgezahlt wird.

Aufgrund dieser Struktur sollten Sie nicht davon ausgehen, dass eines der folgenden Merkmale existiert, es sei denn, eine bestimmte Firma weist dies nachweislich anders nach:

• Lokale Genehmigung durch die AFA oder eine andere andorranische Aufsichtsbehörde zur Tätigkeit als Prop-Firma
• Trennung von Kundengeldern, da Sie kein Handelskaptial bei einem Broker einzahlen
• Eine Anlegerentschädigungseinrichtung, die Ihre Challenge-Gebühr oder Ihren erzielten Gewinnanteil abdeckt
• Einen lokalen Ombudsmann oder eine Beschwerdestelle, die speziell für Prop-Trading zuständig ist

Die wirklichen Schutzmaßnahmen sind die eigenen schriftlichen Regeln der Firma und deren Erfolgsbilanz. Wenn Sie die oben genannten Firmen vergleichen, gewichten Sie transparente und eindeutige Drawdown-Definitionen, eine klare Erklärung von Demo- gegenüber Live-Konten, eine konsistente Auszahlungshistorie und vernünftige Bedingungen bezüglich Regeländerungen deutlich höher als jegliche Marketingaussagen. In einem unregulierten, vertragsbasierten Markt schützen Sie der Vertrag und der Ruf der Firma.

Gebühr bezahlen und Auszahlungen aus Andorra erhalten

Der Euro ist hier ein echter Vorteil. Da Andorra den Euro verwendet und seine Banken am SEPA-Zahlungsverkehr teilnehmen, sind Euro-Überweisungen zu und von europäischen Zahlungsdienstleistern in der Regel unkompliziert und kostengünstig. Die Schwierigkeiten treten woanders auf.

• USD-denominierte Preisgestaltung ist bei den meisten internationalen Prop-Firmen die Norm, sodass Ihre Challenge-Gebühr und Ihre Auszahlungen häufig in US-Dollar angegeben und abgerechnet werden, auch wenn Sie Euro halten. Rechnen Sie mit einem Währungsumrechnungsspread Ihrer andorranischen Bank oder Kartenherausgeber sowohl beim Einzahlen als auch beim Auszahlen und achten Sie auf eine kleine Marge, die im FX-Handling des Anbieters enthalten sein kann.
• Kartenzahlungen sind der gebräuchlichste Weg, um eine Bewertung zu kaufen, und die meisten in Andorra ausgegebenen Visa- und Mastercard-Karten funktionieren problemlos. Bestätigen Sie, dass Ihre Karte internationale und wiederkehrende Händlerabbuchungen erlaubt, da einige Firmen Zusatzleistungen oder Rücksetzungen auf diese Weise abrechnen.
• Banküberweisungen via SEPA funktionieren gut für Euro-Zahlungen, können aber bei Auszahlungen, die in USD erfolgen oder über einen Nicht-EU-Zahlungsdienstleister geleitet werden, langsamer sein.
• E-Wallets und Krypto-/Stablecoins werden von Prop-Firmen häufig für Auszahlungen angeboten, und ein Stablecoin wie USDC oder USDT kann einige bankseitige Reibungen und Umrechnungsschritte umgehen. Wenn Sie diesen Weg wählen, berücksichtigen Sie Wechsel- oder Ausstiegskosten für die Rückumwandlung in Euro und führen Sie genaue Aufzeichnungen, da andorranische Banken bei eingehenden Krypto-basierten Geldern die üblichen Anti-Geldwäsche-Prüfungen anwenden.

Egal welchen Zahlungsweg Sie wählen, dokumentieren Sie die Gebührenwährung, den Umrechnungskurs und die Daten. Ein in USD ausgezahlter Gewinnanteil, der bei Auszahlung in Euro umgerechnet wird, ist Einkommen in Fremdwährung, und Sie werden diese Dokumentation für die Steuer benötigen.

Wie Einkommen aus Prop-Firmen in Andorra generell steuerlich behandelt wird

Andorra ist bekannt als Niedrigsteuergebiet, mit einer Einkommensteuer (IRPF), die im Vergleich zu den meisten Teilen Europas moderat ist. Das bedeutet jedoch nicht, dass Einkünfte aus Prop-Firmen steuerfrei sind, noch macht es sie automatisch zu Kapitalgewinnen. Ein Gewinnanteil ist eine vertragliche Zahlung für Leistungen auf einem simulierten Konto, kein Ertrag aus investiertem Kapital, und wird daher üblicherweise als Einkommen aus selbständiger Arbeit, freiberuflicher Tätigkeit oder sonstigem Einkommen behandelt und nicht als Kapitalgewinn aus Wertpapieren. Wenn das Trading von finanzierten Konten Ihre regelmäßige Tätigkeit ist, kann ein andorranischer Steuerberater dies als berufliche Tätigkeit mit eigenen Registrierungs- und Meldepflichten einstufen.

Auch die Art des Wohnsitzes ist wichtig, denn Andorra unterscheidet zwischen aktiven Einwohnern, die eine wirtschaftliche Tätigkeit im Land ausüben, und passiven Einwohnern, die dies nicht tun. Die steuerliche Behandlung kann je nach Kategorie und Handelsfrequenz unterschiedlich sein. Angesichts der spezifischen andorranischen Regelungen sollten Sie alles hier als allgemeine Orientierung betrachten und Ihre genaue Situation vor einer Entscheidung mit einem lokalen Gestor oder Steuerberater klären.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich eine Prop-Firm-Challenge kaufen, wenn ich in Andorra wohne?

In den meisten Fällen ja. Die oben aufgeführten Firmen sind ausländische Online-Anbieter, die Anmeldungen aus ganz Europa akzeptieren, und der Wohnsitz in Andorra führt selten zu einer Sperre. Lesen Sie stets die eingeschränkten Länder und die Bedingungen jeder Firma, bevor Sie bezahlen, da die Richtlinien firmenspezifisch sind und sich ändern können.

Werde ich in Euro oder US-Dollar belastet?

Obwohl Andorra den Euro verwendet, kalkulieren die meisten internationalen Prop-Firmen Challenges und Auszahlungen in US-Dollar. Ihre andorranische Bank oder Ihr Kartenherausgeber wird in der Regel einen Umrechnungsspread sowohl auf die Gebühr als auch auf die Auszahlung anwenden, sodass die effektiven Kosten etwas höher sind als der angegebene USD-Betrag vermuten lässt.

Überwacht eine andorranische Aufsichtsbehörde diese Prop-Firmen?

Nein. Die Autoritat Financera Andorrana überwacht andorranische Banken und lizenzierte Investmentfirmen, nicht ausländische Programme für finanzierte Trader. Eine Prop-Firm-Bewertung ist ein unregulierter vertraglicher Dienst, sodass Ihr Schutz aus den veröffentlichten Regeln und der Auszahlungshistorie der Firma resultiert und nicht aus lokaler Aufsicht oder einer Entschädigungseinrichtung.

Wie sollte ich die Steuer auf meine Auszahlungen handhaben?

Ein Gewinnanteil wird im Allgemeinen als Einkommen und nicht als Kapitalgewinn behandelt, da es sich um eine vertragliche Leistung für eine erbrachte Leistung handelt und nicht um eine Rendite auf investiertes Kapital. Die Einkommensteuersätze in Andorra sind niedrig, aber das Einkommen ist dennoch meldepflichtig, und Ihre Wohnsitzkategorie kann die Behandlung beeinflussen. Führen Sie Aufzeichnungen über Gebühren, Umrechnungskurse und Auszahlungsdaten und klären Sie die Details mit einem lokalen Berater.